Quel livret rapporte le plus en 2026 ?

En mai 2026, le LEP est le livret réglementé qui rapporte le plus, avec un taux net de 2,5 % depuis le 1er février 2026. Il devance largement le Livret A et le LDDS (1,5 % net), mais reste réservé aux foyers modestes. Pour les épargnants non éligibles au LEP qui ont déjà rempli leur Livret A, certains super-livrets bancaires proposent des taux promotionnels jusqu’à 4,5 à 5 % brut pendant quelques mois.

Le classement des livrets en mai 2026

Le critère qui tranche entre tous ces produits, c’est le rendement net — c’est-à-dire après fiscalité. Les livrets réglementés sont totalement défiscalisés. Les livrets bancaires (qu’on appelle aussi super-livrets ou livrets boostés) sont eux soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, ce qui réduit fortement leur rendement réel. Voici le classement par rendement net pour un placement maintenu toute l’année.

En tête, on trouve le LEP à 2,5 % net pour les ménages éligibles. Vient ensuite le PEL nouvelle génération à 2 % brut, soit 1,37 % net après PFU, pour les plans ouverts depuis janvier 2026. Le Livret A et le LDDS arrivent à 1,5 % net, à égalité. Les super-livrets bancaires, eux, dépendent entièrement de la période : pendant la promotion, ils battent largement les livrets réglementés ; après, ils retombent souvent en dessous.

Le LEP, le grand gagnant si vous êtes éligible

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est sans rival sur le rendement net en 2026. À 2,5 % nets d’impôt et de prélèvements sociaux, il rapporte exactement un point de plus que le Livret A. Sur 10 000 € placés au plafond, cela représente 250 € d’intérêts annuels, contre 150 € pour un Livret A à somme équivalente — soit 100 € de gain supplémentaire chaque année, sans aucun effort ni risque.

Le hic, c’est qu’il faut être éligible. L’ouverture est conditionnée par le revenu fiscal de référence (RFR) du foyer. Pour 2026, les plafonds ont été revalorisés de 0,9 %. Une personne seule en métropole peut ouvrir un LEP si son RFR 2024 ne dépasse pas 23 028 €. Pour un couple sans enfant (2 parts), le plafond grimpe à 35 329 €. Chaque foyer peut détenir deux LEP au maximum — un par conjoint marié ou pacsé.

Selon les données publiées par la Banque de France, environ 8 millions de Français éligibles n’ont pas encore ouvert leur LEP. C’est l’un des placements les plus rentables du marché en absolu, et il reste largement sous-utilisé. Si vous pensez être éligible, je vous recommande de vérifier votre dernier avis d’imposition et de demander l’ouverture en agence ou en ligne — la banque consulte directement la DGFiP, vous n’avez plus besoin de fournir l’avis chaque année.

Le PEL nouvelle génération, deuxième meilleur taux net

Surprise de 2026 : le PEL (Plan d’Épargne Logement) a vu son taux remonter à 2 % brut pour tous les plans ouverts à compter du 1er janvier 2026. C’est une exception dans le paysage de l’épargne réglementée, qui a connu trois baisses consécutives sur la même période. Après application du PFU de 31,4 %, le rendement net ressort à 1,37 % — c’est moins que le Livret A, mais le PEL présente d’autres atouts.

Le plus important : son taux est garanti pendant toute la durée du plan, contrairement au Livret A qui suit l’évolution de l’inflation. Si les taux de marché baissent en 2027 ou 2028, votre PEL ouvert en 2026 continuera de servir 2 %. C’est un avantage non négligeable dans un contexte où les économistes anticipent une stabilisation des taux directeurs de la BCE. En revanche, l’argent placé sur un PEL est moins liquide : un retrait avant 4 ans entraîne la perte de la rémunération préférentielle.

Livret A et LDDS, l’épargne disponible par défaut

Le Livret A à 1,5 % net reste le placement le plus universel : 83 % des ménages français en détiennent un. Son plafond est de 22 950 €, hors intérêts capitalisés. Le LDDS fonctionne exactement sur le même principe — même taux, même fiscalité — mais avec un plafond plus bas à 12 000 €. Les deux livrets sont totalement disponibles : vous pouvez retirer votre argent à tout moment, sans préavis ni pénalité.

Concrètement, 10 000 € placés sur un Livret A à 1,5 % rapportent 150 € sur l’année. Au plafond (22 950 €), vous obtenez environ 344 € d’intérêts annuels. Ce n’est pas spectaculaire, mais c’est totalement défiscalisé et garanti par l’État. La logique reste donc claire : cumulez Livret A et LDDS pour épargner jusqu’à 34 950 € en totale sécurité et sans aucun impôt. Si vous êtes éligible au LEP, remplissez-le en priorité avant ces deux livrets.

Historique des taux des livrets réglementés

Les taux des livrets ont connu une période fortement haussière entre 2022 et 2024, sous l’effet de l’inflation post-Covid. Depuis 2025, le mouvement s’est inversé. Le Livret A est passé de 3 % en 2024 à 1,5 % aujourd’hui, soit une division par deux en deux ans. Le LEP a suivi une trajectoire similaire, passant de 5 % en août 2023 à 2,5 % en février 2026.

Cette baisse n’est pas une mauvaise nouvelle en soi : elle reflète le ralentissement de l’inflation française, mesurée par l’Insee à 0,8 % en décembre 2025. Concrètement, votre épargne perd moins de pouvoir d’achat aujourd’hui qu’en 2022, même avec un taux plus faible. Le Livret A à 1,5 % avec une inflation à 0,8 %, c’est un rendement réel positif de 0,7 % — ce qui n’avait pas été le cas pendant la crise inflationniste.

Date	Livret A	LEP
1er février 2022	1,0 %	2,2 %
1er août 2022	2,0 %	4,6 %
1er février 2023	3,0 %	6,1 %
1er août 2023	3,0 %	6,0 %
1er février 2024	3,0 %	5,0 %
1er février 2025	2,4 %	3,5 %
1er août 2025	1,7 %	2,7 %
1er février 2026	1,5 %	2,5 %

Les super-livrets bancaires, intéressants seulement en promo

Une fois le LEP, le Livret A et le LDDS remplis, où placer le reste ? Les super-livrets bancaires deviennent une option pertinente, mais uniquement pendant la période promotionnelle. Hors promo, leur taux de base oscille entre 1 et 2 % brut, soit 0,7 à 1,4 % net après PFU — moins que le Livret A. La logique est donc de profiter de la prime de bienvenue, puis de réorienter les fonds vers un autre support si le taux de base est trop faible.

Le Livret + de Fortuneo tire son épingle du jeu sur le taux promo, mais sa durée de 3 mois reste courte. Pour comparer, DISTINGO Bank propose 4,5 % bruts pendant 3 mois sur les 200 000 premiers euros, avec une prime de 80 € sous condition de versement minimum de 40 000 €. Le taux de base ensuite est de 2 % bruts, légèrement supérieur à celui de Fortuneo.

Pour ceux qui veulent un taux boosté plus long, BforBank propose une approche différente : 2,5 % bruts pendant 12 mois jusqu’à 300 000 €. Le taux promo est plus faible que chez Fortuneo ou DISTINGO, mais sa durée 4 fois plus longue rend le rendement annualisé compétitif. Au final, sur 10 000 € placés une année entière à 2,5 % bruts, vous percevez 171 € nets, contre seulement 83 € nets avec une promo Fortuneo à 5 % qui ne dure que 3 mois (puis 1,6 % bruts pendant 9 mois).

Comment choisir le livret le plus rentable selon votre profil

Le classement absolu par taux ne dit pas tout : le livret le plus rentable pour vous dépend de votre situation. Mon approche, après douze ans à observer ces produits, est de raisonner par strates d’épargne. Vous remplissez le livret le plus rémunérateur auquel vous avez accès, puis vous passez au suivant une fois le plafond atteint. C’est la stratégie qui maximise mathématiquement le rendement global.

Si votre RFR est sous le plafond LEP, commencez par lui. Une fois ses 10 000 € atteints, basculez sur le Livret A (22 950 €), puis le LDDS (12 000 €). Vous disposez ainsi d’environ 45 000 € totalement défiscalisés et rémunérés correctement. Au-delà, les options se compliquent : super-livrets pour la flexibilité, fonds euro pour le rendement à moyen terme, ou diversification vers d’autres placements selon votre horizon.

Pour les épargnants non éligibles au LEP qui ont rempli Livret A et LDDS, la question devient : super-livret ou autre placement ? À court terme (moins d’un an), les super-livrets sont logiques. À moyen terme (2-5 ans), un fonds euros d’assurance-vie peut rapporter plus, avec une fiscalité plus douce après 8 ans. Pour aller plus loin sur ce raisonnement, consultez notre analyse complète sur quel placement rapporte le plus.

Perspectives pour le 1er août 2026

La prochaine révision des taux des livrets réglementés interviendra au 1er août 2026. Selon les premières estimations, l’évolution dépendra de deux facteurs : l’inflation moyenne du premier semestre 2026 et le taux €STR. Si l’inflation reste autour de 1 %, la formule de calcul du Livret A pourrait donner un résultat proche du taux actuel — donc une stabilisation à 1,5 %, voire une légère baisse à 1,4 %.

Pour le LEP, le scénario le plus probable est également une stabilité autour de 2,5 %, le gouvernement ayant l’habitude de maintenir un écart d’environ un point avec le Livret A pour préserver le pouvoir d’achat des ménages modestes. Tout dépendra cependant d’éventuelles tensions géopolitiques qui pourraient relancer l’inflation, notamment sur les prix de l’énergie. Ces projections restent indicatives : seule la décision officielle du ministre de l’Économie, attendue mi-juillet, fera foi.

Questions fréquentes

Puis-je cumuler plusieurs livrets différents ?

Oui, vous pouvez détenir simultanément un Livret A, un LDDS, un LEP (si éligible), un PEL, un CEL et plusieurs super-livrets. La seule restriction est qu’on ne peut détenir qu’un seul exemplaire de chaque livret réglementé par personne — sauf le LEP, où un foyer fiscal peut en avoir deux (un par conjoint). Les super-livrets sont également limités à un par établissement et par titulaire, mais rien n’empêche d’en ouvrir chez plusieurs banques.

Le taux promotionnel des super-livrets vaut-il vraiment le coup ?

Cela dépend de votre horizon. Sur 3 mois à 5 % bruts (Fortuneo) sur 100 000 €, vous gagnez environ 857 € nets. C’est intéressant, mais l’effort de bascule (ouvrir un compte, virer les fonds, surveiller la fin de promo, rebasculer ailleurs) doit être pris en compte. Pour des sommes inférieures à 20 000 €, le gain net se limite souvent à 100-150 € — la simplicité du Livret A peut alors être préférable.

Pourquoi les banques en ligne ne proposent-elles pas toutes le LEP ?

Le LEP est peu rémunérateur pour les banques : la marge est faible et la clientèle modeste. Historiquement, les banques en ligne (Boursorama, Fortuneo, BforBank, Hello bank) ne le distribuaient pas. La situation évolue : BforBank propose désormais Livret A et LDDS, mais le LEP reste majoritairement disponible dans les banques traditionnelles (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, La Banque Postale, Caisse d’Épargne, Crédit Mutuel).

Faut-il déclarer les intérêts du Livret A aux impôts ?

Non, les intérêts du Livret A, du LDDS, du LEP et du Livret Jeune sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Vous n’avez rien à déclarer. En revanche, les intérêts des super-livrets, du PEL et du CEL doivent être déclarés — ils sont soumis au PFU de 31,4 %, généralement prélevé à la source par la banque qui les distribue.

Sources

• Service-Public.fr — Livret A et LEP : baisse des taux de rémunération à compter du 1er février 2026
• Service-Public.fr — Livret d’épargne populaire (LEP)
• economie.gouv.fr — Communiqué du 15 janvier 2026 sur les nouveaux taux de l’épargne réglementée
• economie.gouv.fr — Livret d’épargne populaire (LEP) : comment ça marche ?
• ACPR / Banque de France (ABE Infoservice) — Baisse des taux au 1er février 2026